Документы, необходимые для оформления ипотеки; условия одобрения заявки и возможные причины отказа.

Документы для оформления ипотеки:

• Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации по месту жительства
• СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования)
• Для мужчин — военный билет
• Трудовая книжка
• Документы, подтверждающие доходы: справка 2НДФЛ или справка по форме банка

Банк без проблем одобрит ипотеку, если ваш стаж на текущем месте работы превышает хотя бы три месяца, а общий трудовой стаж — год. Причиной для отказа могут стать значительные просрочки платежей 

по предыдущим кредитам, недостоверная информация о себе, сомнительная справка с места работы или судимость.

Однако, как показывает практика, любой из этих факторов может никак не повлиять на решение, ведь главное для банка — ваша возможность своевременно погашать кредит. Во внимание принимаются, в первую очередь, уровень дохода и активы в собственности.

Как происходит сделка с ипотекой

• Покупка недвижимости у застройщика с использованием ипотеки — это сделка между продавцом, покупателем и банком. Вот какие действия требуются от покупателя:
• Заключить с застройщиком договор участия в долевом строительстве многоквартирного дома (далее — ДДУ). В нём будет описан объект недвижимости — ваша будущая квартира. А ещё права и обязанности — ваши и застройщика.
• Заключить с банком кредитный договор. В нём будет отображена сумма кредита, процентная ставка, срок и порядок выплат. Открыть счет для внесения денежных средств по кредитному договору.
• Открыть специальный счёт для оплаты ДДУ (эскроу-счет). На него вы положите первоначальный взнос, а банк — сумму кредита, которая по ДДУ переводится банком на счет эскроу. Деньги становятся доступны для застройщика на эскроу-счете после окончания строительства, что подтверждается полученным застройщиком разрешением на ввод в эксплуатацию. В случае сделки по эскроу-счёту ваши средства защищены Агентством по страхованию вкладов.
• Пройти регистрацию в Росреестре. Когда ДДУ и кредитный договор будут подписаны, мы сами отправим все документы в Росреестр для регистрации. Как только всё будет готово, вы получите зарегистрированный договор на электронную почту.

Купили квартиру — что дальше?

Досрочное погашение, налоги, вычеты и документы

После того, как ипотека оформлена, можно немного выдохнуть — большая часть важных дел позади.
Сейчас расскажем, как облегчить себе жизнь с ипотекой, и о чём нельзя забывать, пока выплачиваешь кредит.

Платежи и досрочное погашение

Вносите ежемесячные платежи по графику, составленному банком. Если у вас есть свободные деньги, можно вложить их в досрочное погашение. Банки не запрещают этого делать, но о таком намерении нужно
сообщить. Часто заявку на досрочное погашение можно подать через мобильное приложение. Сумма досрочного погашения будет использована на одну из целей на ваш выбор:

• Уменьшение ежемесячного платежа. Так вы снизите регулярную нагрузку на свой бюджет и сможете тратить освободившиеся деньги на что-то ещё. Если после уменьшения платежей продолжать вносить их в прежнем размере, уменьшится срок кредита.
• Уменьшение срока кредита. Так ежемесячная нагрузка на бюджет останется неизменной, но вы быстрее выплатите кредит. Дополнительный бонус — сократится ваша общая переплата.

Налоговый вычет

После покупки квартиры и вступления в собственность каждому гражданину России положен налоговый
вычет. На него могут рассчитывать те, кто официально трудоустроен и платит со своих доходов НДФЛ 13%.

Именно эти деньги и можно вернуть, но в сумме, не превышающей 260 т.р. Также можно вернуть НДФЛ по процентам, уплаченным по ипотечному кредиту.

Если квартиру приобретают супруги, они оба могут получить вычеты полностью, распределив пропорции вычета между собой, либо такой вычет может получить один из супругов.

Получить налоговый вычет можно:

• Через работодателя. У вас не будут снимать 13% от зарплаты до тех пор, пока не закончится лимит. Получите в налоговой уведомление, что вам положен вычет, и принесите его работодателю вместе с
• соответствующим заявлением.
• Через налоговую. Вам вернут всю сумму НДФЛ, удержанную и уплаченную работодателем за прошлый год. В налоговую документы на вычет можно отнести лично, отправить почтой или через личный кабинет на сайте nalog.ru. Документы для получения.

Не забудьте!

После покупки квартиры вас ждёт ещё два важных этапа — получение ключей и полная выплата кредита.

На каждом из них есть вещи, о которых нужно позаботиться:

1. Платить налог на собственность нужно ежегодно с момента вступления в собственность. Налоговая ставка составляет от 0,1% до 2% — зависит от региона и кадастровой стоимости квартиры, от которой отнимают кадастровую стоимость 20 кв.м. Это федеральный вычет. Предварительно рассчитать налог можно на сайте ФНС, а оплатить в банке.
2. Документы после получения ключей: когда дом построят, а вы станете собственником квартиры, принесите в банк выписку из ЕГРН, акт приёма-передачи, кадастровый паспорт и акт оценки квартиры, который нужно заказать у уполномоченной компании. Получите в банке закладную — она понадобится для регистрации права собственности в Росреестре.
3. Документы после выплаты ипотеки: когда последний платёж внесён, нужно снять обременение с квартиры. Погасите запись об ипотеке в Росреестре. Предоставьте в ведомство — через МФЦ или онлайн — нужные документы. После регистрационных процедур вы получите на руки выписку из ЕГРН, где будет указано, что обременения больше нет, и вы можете распоряжаться квартирой так, как захотите.